일반형 ISA를 만든 뒤 서민형 조건을 알게 되면 빨리 갈아타고 싶어지죠. 비과세 한도가 200만 원이나 더 크기 때문입니다. 하지만 이미 ETF를 사둔 상태라면 여러 고민에 빠집니다. ETF를 팔아야 할까? 가입 기간이 초기화될까? 기존 수익에도 혜택이 적용될까? 지금도 서민형으로 바꿀 수 있을까? 결론부터 말하면 자격 유형만 바꾸는 경우 ETF를 먼저 팔 필요는 없습니다. 가입 기간도 다시 시…
ISA 계좌를 하나 만들려고 하는데 아래와 같은 선택지가 옵니다. “중개형으로 가입하시겠습니까, 신탁형으로 가입하시겠습니까?” 세금 좀 아껴보겠다고 시작했는데, 첫 화면부터 이게 뭔지... 검색해 봐도 “공격적이면 중개형, 안정적이면 신탁형”이라는 설명만 반복됐습니다. 하지만 투자 성향보다 먼저 확인할 것이 있습니다. 정기예금을 담을 것인지, 국내주식·ETF를 직접 거래할 것인지입니다. ISA 중개형 신탁형, 무엇을 선택…
몇 달 전부터 IRP 앱을 열 때마다 디폴트옵션을 지정하라는 알림이 떴다. 처음에는 귀찮아서 계속 닫았다. 그런데 알림이 반복되니 슬슬 불안해졌다. “이걸 누르면 내가 보유한 ETF까지 강제로 팔리는 것 아닐까?” 내 돈이 걸린 문제라 아무 상품이나 선택하기도 싫었다. 직접 확인해 보니 디폴트옵션은 계좌 안의 자산을 마음대로 바꾸는 기능이 아니었다. 다만 지정과 실제 자동매수는 전혀 다른 절차다. 이 차이를 알아야 불필요한 손…
급하게 돈이 필요해 돈들어 있는 곳을 찾아봅니다. “IRP에 돈이 있는데, 이걸 담보로 잠깐 빌릴 수 없을까?” 퇴직연금 계좌에 목돈이 쌓여 있으니, 예금담보대출처럼 앱에서 몇 번 누르면 되지 않을까요? 그런데 막상 알아보면 전혀 다른 세계ㅠㅠ IRP 담보대출은 “내 돈을 담보로 쉽게 빌리는 대출”이 아니었습니다. 법에서 정한 사유가 있어야 하고, 한도도 제한됩니다. 게다가 실제 금융사에서 담보대출을 시행하지 않는 경우도 있습니다. 그래…
연말정산 시즌만 되면 보이는 것. “IRP 넣으면 최대 148만 원 환급.” IRP에 돈만 넣으면 148만원? 와! 꿀인데??? 그런데 막상 따져보면 IRP 연말정산은 단순히 “얼마 넣으면 얼마 돌려받는다”로 끝나는게 아닙니다. 아시죠? 세상에 공짜는 없다. 돈을 넣는 순간부터 운용 제한이 생기고, 중간에 해지하면 세금이 붙고, 나중에 연금으로 받을 때도 수령 전략이 필요합니다. 좋은 상품인 건 맞습니다. 다만 아무 …