IRP 계좌 처음 만들고 S&P500 ETF를 사려다가 갑자기 매수 제한 경고창 뜬 적 있나요? 진짜 황당합니다. 분명 내 돈인데, 왜 마음대로 못 사게 막는지 이해가 안 되거든요. 저도 처음엔 “IRP 안전자산 30%? 결국 예금 넣으라는 소리 아냐?”라고 생각했습니다. 그런데 이제 알았어요. 이 30% 규정이 폭락장에서 계좌를 살리는 방어막 역할을 합니다. IRP 안전자산 30% 뜻, 딱 이것만 이해하면 됩니다…
연말정산 시즌 항상 떠 있는 광고 문구 “연금저축 + IRP 하면 148만 원 돌려받습니다.” 저도 처음엔 그 말만 듣고 솔깃했습니다. 세금 환급이라니, 안 할 이유가 없어 보였거든요. 그런데 막상 가입하려고 보니 이상했습니다. 돈 20년 묶이는 거 아냐? IRP는 중간에 못 뺀다던데? 위험자산 70% 제한이면 ETF 투자 답답한 거 아닌가? 수수료 평생 무료라더니 진짜 무료 맞아? 검색을 하면 할…
솔까 저도 처음엔 연금저축펀드를 무시했습니다. “55세까지 돈 묶이는 거 아니야?” “주식 떨어지면 원금 손실 나는 거 아냐?” “세액공제 받아봤자 얼마나 된다고…” 그런데 연말정산 시즌에 옆자리 동료가 아무렇지도 않게 말했습니다. “나 이번에 100만 원 넘게 환급받았어.” 그 말을 듣고 퇴근길 지하철에서 처음 검색한 키워드가 바로 연금저축펀드 세액공제 였습니다. 핵심 요약 연금저축펀드 세액공제는 총급여 …
처음엔 저도 솔직히 기대했습니다. “숨은 환급금 조회”라는 말만 보면 왠지 몇십만 원이 꽁돈처럼 들어올 것 같잖아요. 퇴근길 지하철에서 손택스 앱을 켜고 조회 버튼을 눌렀는데 결과는 딱 한 줄이었습니다. 조회 결과 : 0원 순간 현타. “다들 환급받았다는데 왜 나만 없지?” 싶었거든요. 그런데 자료를 더 찾아보고 직접 경정청구까지 확인해 보니, 왜 이걸 하는 게 좋은지 알겠더라고요. 홈택스 환급금, 직장인이 지금 확…
부부 연말정산은 이상하게 매년 비슷했습니다. 홈택스에 들어가서 자동으로 뜨는 자료를 제출하고, 환급이 많이 나오면 “오, 다행이다” 하고 끝냈죠. 대체로 그렇지 않나요?? 그런데 올해는 좀 공부를 해봤습니다. 한푼이라도 더 받아보자~!! “우리 둘이 따로따로 연말정산하는 게 진짜 맞는 걸까?” 이 질문 하나로 시작했습니다. 그리고 깨달았습니다. 연말정산은 단순히 많이 쓴 사람이 갑이 아니라, 누구 명의로, 어디에, 어떤 순서로…
연말정산 시즌만 되면 괜히 카드값부터 다시 들여다보게 됩니다. “나는 꽤 많이 썼는데 왜 환급이 적지?” “체크카드가 무조건 유리한 거 아니었어?” 저도 예전엔 그냥 많이 쓰면 돌려받는 줄 알았습니다. 그런데 연봉이 비슷한 회사 동기가 저보다 환급을 30만 원 더 받는 걸 보고 충격을 받았어요. 하... 알고보니 연말정산 카드는 ‘얼마나 썼냐’보다 언제, 어떤 카드로, 어디에 썼냐가 더 중요하다 고 합니다. 핵심 …