연금저축 계좌를 열어보면 늘 같은 고민이 듭니다. “그냥 S&P500 하나만 계속 사도 될까?” 미국 대표 지수니까 좋아 보입니다. 장기 우상향 그래프도 익숙합니다. 그런데 막상 내 노후 돈이 들어간 계좌라고 생각하면 이야기가 달라집니다. 특히 저는 지금 40대 중반입니다. 30대처럼 “시간이 많으니까 무조건 성장에 올인”이라고 말하기에는 은퇴 시계가 꽤 현실적으로 느껴지는 나이입니다. 그래서 이 글의 핵심은 단순히 “S…
연금저축 계좌를 다른 증권사로 옮기려고 검색해 보면 대부분 신청 방법만 설명합니다. 하지만 실제로 신청 버튼을 누르기 직전 가장 궁금한 건 따로 있습니다. "세금은 안 내도 되나요?" "ETF는 그대로 옮겨지나요?" "괜히 옮겼다가 손해 보는 건 아닐까요?" 저도 관련 내용을 확인하기 전에는 단순히 증권사만 바꾸는 절차라고 생각했습니다. 그런데 제도를 하나씩 살펴보니 …
연금저축 계좌는 만들었는데 ETF는 쉽게 고르지 못했습니다. 검색할수록 추천하는 상품은 모두 달랐고, 같은 S&P500 ETF인데도 TIGER, KODEX, ACE 중 무엇을 선택해야 하는지 더 헷갈렸습니다. 무엇보다 한 번 선택하면 20~30년을 가져갈 수도 있는 투자라는 점이 가장 부담됐습니다. 그래서 추천 글을 계속 찾아보기보다 "도대체 어떤 기준으로 골라야 후회하지 않을까?" 라는 질문부터 다시 시…
연금저축 계좌를 여러 개 만들 수 있다는 이야기를 들으면 가장 먼저 이런 생각이 들 수 있습니다. "그럼 세액공제도 더 받을 수 있는 거 아닌가?" 저도 처음에는 그렇게 생각했습니다. 계좌가 여러 개면 혜택도 더 커질 것 같았거든요. 그런데 알고보면 중요한 건 계좌 개수가 아니었습니다. 오히려 계좌를 어떻게 나누고 관리하느냐가 나중에 세금과 투자 효율을 크게 바꿀 수 있다는 점 이 핵심이었습니다. 그래서…
핵심 요약 현재 연금저축과 IRP 같은 사적연금은 건강보험료 부과 대상이 아닙니다. 하지만 은퇴 후 지역가입자 전환, 국민연금 수령, 피부양자 자격, 인출 방식까지 함께 봐야 실제 부담을 줄일 수 있습니다. 연금저축 건강보험료를 검색하면 대부분 같은 답이 나옵니다. "현재는 건강보험료가 부과되지 않습니다." 저도 여기까지 보고 검색을 끝낼 뻔했습니다. 그런데 문득 이런 생각이 들었습니다. "그럼 은퇴 후…
얼마 전 은퇴를 앞둔 지인과 이야기를 나누다가 이런 말을 들었습니다. "연금저축 5천만 원을 모았는데 매달 조금씩 받으라니까 답답하더라. 그냥 한 번에 받아서 대출부터 갚고 싶어." 저도 처음에는 나쁘지 않은 선택이라고 생각했습니다. 그런데 계산기를 두드려 보니 생각보다 세금이 헐이더라고요. 5,000만 원을 일시금으로 받으면 세금만 825만 원. 반대로 연금으로 나눠 받으면 세금이 200만 원 안팎…