ISA 만기 안내 문자를 받으면 걍 연장하면 되지 않나? 하고 생각이 듭니다. 하지만 바로 누르면 안 됩니다. 연장이 유리한 사람도 있지만, 해지 후 재가입이나 연금계좌 이전이 나은 사람도 있기 때문입니다. ISA 만기 연장은 해야 할까요? 당장 쓸 돈이 없고 기존 ETF를 계속 운용하려면 연장을 먼저 검토할 수 있습니다. 반대로 목돈이 필요하거나 남은 납입 한도가 거의 없다면 해지와 재가입까지 비교 해야 합니다. …
몇 달 전부터 IRP 앱을 열 때마다 디폴트옵션을 지정하라는 알림이 떴다. 처음에는 귀찮아서 계속 닫았다. 그런데 알림이 반복되니 슬슬 불안해졌다. “이걸 누르면 내가 보유한 ETF까지 강제로 팔리는 것 아닐까?” 내 돈이 걸린 문제라 아무 상품이나 선택하기도 싫었다. 직접 확인해 보니 디폴트옵션은 계좌 안의 자산을 마음대로 바꾸는 기능이 아니었다. 다만 지정과 실제 자동매수는 전혀 다른 절차다. 이 차이를 알아야 불필요한 손…
연말정산 시즌만 되면 보이는 것. “IRP 넣으면 최대 148만 원 환급.” IRP에 돈만 넣으면 148만원? 와! 꿀인데??? 그런데 막상 따져보면 IRP 연말정산은 단순히 “얼마 넣으면 얼마 돌려받는다”로 끝나는게 아닙니다. 아시죠? 세상에 공짜는 없다. 돈을 넣는 순간부터 운용 제한이 생기고, 중간에 해지하면 세금이 붙고, 나중에 연금으로 받을 때도 수령 전략이 필요합니다. 좋은 상품인 건 맞습니다. 다만 아무 …
퇴직금 받을 때 제일 많이 하는 실수가 있습니다. “그냥 기존 IRP 계좌로 받으면 되는 거 아니야?” 계좌를 또 만드는 게 번거롭고, 어차피 같은 IRP니까 큰 차이가 없지 않을까요? 그런데 퇴직금과 개인납입금이 한 IRP에 섞이면 그 후가 피곤해집니다. 걍 나눌걸... 계좌 안의 돈이 섞이는 순간, 나중에 내가 원하는 돈만 골라 빼기 어렵거든요... 피곤... IRP에 퇴직금과 개인납입금이 섞이면 뭐가 문제일까? …
IRP 계좌이전. 사실 간단해 보이죠. 수수료가 낮은 증권사로 옮기면 끝! 아닌가? 그런데 막상 알아보면??? 진짜 중요한 건 수수료가 아니었습니다. 내 상품이 그대로 옮겨지는지, 며칠 동안 돈이 묶이는지, 원치 않는 매도가 생기는지... 잘못 신청하면 수수료 몇만 원 아끼려다 더 큰 손해를 볼 수 있습니다. 저도 처음엔 “그냥 이전 신청 버튼만 누르면 되겠지”라고 생각했습니다. 하지만 IRP 계좌이전은 신청…
IRP 중도인출을 검색하는 사람은 대부분 급하게 돈이 필요할겁니다. 전세금이 모자라거나, 병원비가 필요하거나, 갑자기 현금이 필요할 때? 저는 집살때. 단순하게 이렇게 생각할 수 있죠. “여기 돈 있는데, 필요한 만큼만 빼면 안 되나?” 근데 계좌에 돈이 보여도 마음대로 뺄 수 없습니다. 법에서 정한 사유가 있어야 중도인출이 가능합니다. 세금도 단순하지 않습니다. 무조건 16.5%를 떼는 것도 아닙니다.…
연금저축 계좌를 여러 개 만들 수 있다는 이야기를 들으면 가장 먼저 이런 생각이 들 수 있습니다. "그럼 세액공제도 더 받을 수 있는 거 아닌가?" 저도 처음에는 그렇게 생각했습니다. 계좌가 여러 개면 혜택도 더 커질 것 같았거든요. 그런데 알고보면 중요한 건 계좌 개수가 아니었습니다. 오히려 계좌를 어떻게 나누고 관리하느냐가 나중에 세금과 투자 효율을 크게 바꿀 수 있다는 점 이 핵심이었습니다. 그래서…
국민연금을 그냥 월급에서 빠져나가는 돈 정도로 생각하는 사람이 많습니다. 저도 그랬습니다. 그런데 어느 날 국민연금 앱에서 예상연금을 조회해 보고 다시 생각해봤습니다. 가입기간 10년과 30년의 예상 수령액 차이가 생각보다 훨씬 컸기 때문입니다. 더 놀라운 건 월 보험료를 무작정 더 내는 것이 아니라, 과거에 비어 있던 가입기간을 메우는 것만으로도 노후 수령액이 달라질 수 있다는 사실이었습니다. 만약 과거에 실직이나 이직, …